Dado que Panamá es considerado uno de los principales centros financieros a nivel global, numerosos inversores quieren conocer la forma de abrir una cuenta en dólares en Panamá con el fin de disfrutar de las ventajas que presenta. Este país se distingue por su alta estabilidad financiera, baja presión fiscal y una menor cantidad de restricciones en la gestión de capital.
En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tu patrimonio frente a las crisis económicas y políticas que pueden surgir en diversas naciones, así como ante eventuales embargos y confiscaciones. Un gran número de inversores opta por contar con expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan apoyo personalizado para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clasificación de cuentas bancarias en Panamá
Para determinar correctamente qué tipo de cuenta bancaria se ajusta a tus necesidades, es importante entender que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: es también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica y es la que le corresponde a una empresa. Además, este tipo de cuenta se divide en dos categorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se relaciona con las empresas formadas en otros países; mientras que, por el otro lado, tenemos la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede corresponder a una sociedad offshore o a una compañía activa dentro de la República de Panamá. No obstante, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos empresarios optan por este último tipo de cuenta para facilitar, por ejemplo, el pago a sus clientes o colaboradores.
Cuentas personales: se refieren a la clásica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta personal.
Particularidades de las cuentas bancarias en Panamá
Entre los numerosos beneficios que ofrece este país centroamericano, es posible destacar:
Cuenta bancaria en dólares: al contar dólar estadounidense con curso legal en Panamá, abrir una cuenta en esta divisa es posible abrir una cuenta. Esto proporciona a los ahorros una mayor estabilidad y solidez, lo que facilita la realización de transacciones internacionales.
Diversificación y aumento del volumen de las actividades financieras: con este tipo de cuenta, tienes la oportunidad de incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: el proceso de abrir una cuenta bancaria en Panamá puede demorar aproximadamente un mes; pero si la persona se halla en el país, este procedimiento puede acortarse a apenas una semana con la asistencia de abogados.
Ventajas fiscales: en Panamá existen incentivos tributarios que se pueden aprovechar para reducir la carga impositiva.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu intención es abrir una cuenta corporativa en Panamá, debes considerar que se requieren varios trámites. Por ello, es fundamental contar con el asesoramiento de abogados especializados para asegurar que los procesos sean exitosos.
En primer lugar, debe existir una empresa previamente constituida, ya sea en Panamá o en otro país. En caso de no tener la empresa ya constituida, se debe proceder a constituirla como una Persona Jurídica panameña o Persona Jurídica extranjera. Para el primer caso, el valor total de apertura de la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, se debe abonar aproximadamente USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se está llevando a cabo la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas de este, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, para lo cual es un requisito que cuente con la Apostilla de la Haya.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, que deben ser dirigidas al Banco donde se abrirá la cuenta, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número de teléfono.
- Si viajan a Panamá, se solicitará el original del pasaporte vigente de cada firmante. Si no viajan, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios donde figure la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos fundamentales son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no debe exceder de 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número de teléfono para su verificación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial, emitida por la autoridad correspondiente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de la Renta del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicio donde figure la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía detallada para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es imprescindible cumplir con una serie de requisitos y presentar la documentación correspondiente para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Estos son los siguientes:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias se suele pedir que dicha copia esté apostillada, pero en otros bancos no es necesario. Este es uno de los puntos por los que se recomienda consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o similar.
- Carta de referencia de un banco del país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o contrato laboral.
- Completar formularios del banco con firma autenticada por un notario.
- Pagar el monto para abrir la cuenta. Este puede variar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: asistencia profesional para la apertura de una cuenta bancaria
Si bien aquí se presentan los requisitos, es importante conocer los matices de cada banco y apoyarse en la asistencia de los especialistas para hacer este proceso lo mejor posible. En este sentido, los abogados de Legal Solutions Panama ofrecen ayuda personalizada a los inversores que buscan aprovechar los beneficios financieros de este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los empresarios, pero también incluye diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder abrir una cuenta de banco en dólares en Panamá. Por esta razón, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para programar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.
